Comparando empréstimo pessoal e empréstimo consignado
 

É comum precisar de dinheiro para quitar dívidas, seja devido à uma emergência ou à falta de organização financeira, que é uma situação bastante comum. Nesse caso, o empréstimo pessoal e o consignado são duas opções muito procuradas.

Ainda que sejam duas modalidades de empréstimo, cada uma delas tem suas próprias características e especificidades que podem fazer toda a diferença para a contratação e também para o seu pagamento.

Por isso, a melhor forma de tomar a sua decisão é entender as modalidades e comparar o que elas podem lhe oferecer.

Como funciona o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal pode ser contratado junto a bancos ou instituições financeiras, que disponibilizam vários valores e condições de pagamento.

A burocracia do empréstimo pessoal é uma das características mais conhecidas, já que ele solicita uma série de documentos, referências pessoais, comerciais e bancárias, fatura de cartão de crédito, extrato de conta corrente e afins.

Além disso, um dos maiores problemas é a análise do score, que é o parâmetro mais comumente utilizado para saber quem é um bom candidato para receber um empréstimo e quem não é.

Um dos maiores motivos que levam à contratação de um empréstimo pessoal é o endividamento, logo, é de se esperar que a pontuação de crédito do contratante não seja das melhores, o que dificulta demais sua contratação.

O prazo necessário para a análise e liberação costuma ser bem demorado, já que não existe uma base de dados que concentre as informações necessárias para a contratação do empréstimo pessoal.

O pagamento das parcelas costuma ser feito por meio de boletos bancários e os juros tendem a ser bem elevados, ainda mais quando a análise do CPF não traz resultados tão positivos.

Como funciona o empréstimo consignado?

A realidade já é totalmente diferente com o empréstimo consignado SIAPE e as outras modalidades de contratação, já que ele se mostra como uma opção muito mais simples, prática e barata.

Diferentemente do que acontece com o empréstimo pessoal, o desconto das parcelas do consignado se dá diretamente na folha de pagamento do contratante, que pode ser um funcionário registrado, aposentado ou pensionista do INSS ou servidor federal.

Como o desconto já é feito imediatamente, então a segurança que os bancos e instituições financeiras encontram no empréstimo consignado é muito maior, o que faz com que eles ofereçam juros bem abaixo das demais opções.

Apenas para fins de comparação, os juros do empréstimo consignado SIAPE de aposentados, pensionistas ou trabalhadores registrados gira em torno de 25% ao ano, enquanto o empréstimo pessoal pode facilmente superar os 600% ao ano.

A questão burocrática também é muito mais simples no empréstimo consignado, já que o contratante precisa apenas apresentar seus documentos pessoais, contrato assinado, comprovante de residência e, em alguns casos, o contra-cheque.

Outro ponto muito importante no empréstimo consignado SIAPE e de outras modalidades é o fato de que não é feita nenhuma consulta ao SPC/SERASA, permitindo que pessoas que estejam negativadas na praça também possam contratá-lo sem problemas.

A análise de score também não é realizada, já que os critérios adotados para o cálculo dos valores são a idade, o fato de ser ou não aposentado, pensionista do INSS ou servidor público e a existência de margem consignável.

Os valores que podem ser contratados variam de acordo com vários critérios, mas ele pode chegar a até R$ 250.000,00, o que é um valor bastante alto e que pode ser usado para a quitação de dívidas ou mesmo para outras finalidades.

Empréstimo consignado SIAPE e demais modalidades: a melhor solução

Com todas essas características, fica nítido que o empréstimo consignado é mais vantajoso, já que não exige análise de CPF, apresenta menos burocracia e, principalmente, apresenta taxas de juros muito mais baixas.